Hvor meget skal man spare op til pension?
Opdateret: for 1 dag siden
Kort svar
Der findes ikke ét rigtigt beløb. Det afhænger af din indkomst, din bolig og det forbrug, du ønsker som pensionist.
En udbredt tommelfingerregel fra pensionsselskaberne er en pension på omkring 80 % af den indkomst, du havde som erhvervsaktiv (ATP/pensionforalle.dk).
Kend dine tre lag: folkepension og ATP, arbejdsgiverordning og privat opsparing. Justér indbetaling og udbetalingsalder, før du sætter et depotmål i kroner.
De tre lag i pensionssystemet
Den danske pension består af flere dele (borger.dk). Læs mere om de forskellige pensionstyper.
Offentlig base: folkepension og ATP Livslang Pension. Folkepensionens grundbeløb er 7.544 kr. om måneden før skat i 2026. Pensionstillægget er op til 8.729 kr. for enlige og 4.467 kr. for gifte og samlevende (borger.dk).
Arbejdsgiverordning: ofte den største private del for lønmodtagere.
Privat opsparing: ratepension, aldersopsparing, livrente og frie midler.
Pensionstillægget afhænger af din øvrige indkomst. Grundbeløbet påvirkes ikke af andre indkomster. Se mere om samspillet mellem folkepension og privat pension.
Tommelfingerreglen om 80 %
Mange pensionsselskaber anbefaler, at du sparer så meget op, at du som pensionist har omkring 80 % af den indkomst, du havde som erhvervsaktiv.
Begrundelsen er, at nogle udgifter falder bort som pensionist. Du betaler fx ikke arbejdsmarkedsbidrag, pensionsindbetalinger eller a-kasse.
Ifølge ATP passer reglen bedst til indkomster omkring gennemsnittet (pensionforalle.dk):
Ved en relativt lav indkomst kan ældrecheck, boligstøtte og andre ydelser bringe pensionsindkomsten op på 100 % eller mere af indtægten før pension.
Ved en indkomst omkring 500.000 kr. eller mere kan man måske nøjes med 50–60 %.
Selvstændige og lønmodtagere uden pensionsordning via jobbet bør især tjekke deres indbetalinger.
Gode råd før du sætter et mål
Start tidligt. Afkast på afkast betyder mere over mange år end det perfekte beløb. Afkastet afhænger af din investeringsprofil og risiko.
Tjek PensionsInfo for et samlet overblik over dine ordninger.
Hold øje med modregning. Udbetalinger fra fx ratepension kan nedsætte pensionstillægget. Ved tidlig pension kan din pensionsformue nedsætte ydelsen (borger.dk).
Skeln mellem bruttobehov og beløbet efter skat.
Case: Mette og Lars (gift, 45–50)
Begge har arbejdsgiverordning og en mindre ratepension. De vil gerne have mulighed for at gå tidligere end folkepensionsalderen.
De vil ikke gætte på et bestemt depotbeløb. Deres næste skridt er at kortlægge deres anciennitet til tidlig pension, se PensionsInfo og prøve en beregner, før de øger indbetalingerne markant. Et pensionstjek kan hjælpe med at omsætte tallene til en plan.
De undersøger også, om det giver mening at fordele opsparingen mellem ratepension og aldersopsparing.
Ofte stillede spørgsmål
Er 80 % af min løn nok?
Det er en tommelfingerregel fra mange pensionsselskaber, ikke et lovkrav. Ifølge ATP passer den bedst til indkomster omkring gennemsnittet. Ved lave indkomster kan offentlige ydelser bringe pensionsindkomsten op på 100 % eller mere, mens høje indkomster ofte kan nøjes med 50–60 %.
Skal jeg prioritere ratepension eller aldersopsparing?
Det afhænger af din skat, din forventede folkepension og din tidshorisont. Udbetalinger fra aldersopsparing bliver ikke modregnet i folkepensionen, mens udbetalinger fra ratepension kan nedsætte pensionstillægget.
Hvornår har jeg sparet nok op?
Når den samlede plan dækker jeres ønskede forbrug med en buffer. Et rundt millionbeløb fra et forum siger ikke noget om jeres situation.
Læs mere om valget mellem ratepension og aldersopsparing.
Vil du have et konkret overblik, før du sætter et opsparingsmål? Book et gratis pensionstjek – vi gennemgår dine muligheder.
Kilder (senest tjekket 6. oktober 2026)
Om denne artikel
Artiklen giver generel information om danske regler og er ikke personlig rådgivning. Satser og regler gælder for 2026 og kan ændre sig; kontroller altid de aktuelle regler på skat.dk eller borger.dk og hos dit pensionsselskab. Din konkrete situation kan afvige. Tietgen Pension ApS (CVR 44855089) er registreret hos Finanstilsynet. Fandt du en fejl? Skriv til kontakt@tietgenpension.dk.
Klar til et overblik?
Kend dine tre lag, og justér indbetaling og udbetalingsalder. Prøv vores beregner til tidlig pension, før du sætter et depotmål i kroner:
