Hvad er en ratepension? Få det fulde overblik over din opsparing
- Tillie Nielsson
- 27. feb.
- 3 min læsning
Opdateret: 3. mar.
Drømmer du om friheden til selv at bestemme, hvornår du vil trække dig tilbage, og hvordan din økonomi skal se ud, når arbejdslivet slutter?
Så er du ikke alene. Langt de fleste danskere ønsker at sikre deres levestandard i den tredje alder, og her spiller ratepension en absolut hovedrolle.
Men hvad er ratepension egentlig, og er det altid den rette løsning for dig?
I dette indlæg dykker vi ned i alt, du skal vide om ratepensioner – fra historik og fordele til de regler, du skal være særligt opmærksom på.
Hvad er en ratepension?
Kort fortalt er en rate pension en pensionsopsparing, der udbetales i rater (månedlige portioner) over en årrække, som du selv er med til at bestemme.
Typisk strækker udbetalingen sig over 10 til 30 år.
Ratepensionen er en af de mest udbredte pensionsordninger i Danmark.
Faktisk skønnes det, at over 2 millioner danskere har en sådan ordning i dag.
Historisk set blev grundstenen lagt med Pensionsbeskatningsloven helt tilbage i 1971, og siden da – især efter ændringerne i kapitalpensionen i 2013 – er ratepensionen blevet en hjørnesten i danskernes økonomi.
Det skal du være opmærksom på (fordele og ulemper)
Selvom en privat ratepension eller en arbejdsgiverbetalt ordning giver gode fradragsmuligheder her og nu, er det vigtigt at kende hele billedet.
Der er nemlig visse regler, der har betydning for din planlægning:
Modregning: Dette er et af de vigtigste punkter for din samlede økonomi. Udbetalinger fra din ratepension kan blive modregnet i folkepensionens pensionstillæg. Det betyder, at du risikerer at få mindre udbetalt fra staten, fordi du selv har sparet op.
Låste midler ved udbetaling: Når du først starter udbetalingen af din ratepension, kan du som udgangspunkt ikke længere indbetale på den samme ordning.
Afgift ved ophævelse i utide: Ratepensionen er låst til din pensionsalder. Ønsker du at hæve opsparingen og opsige ordningen før din tidligste pensionsalder, koster det en afgift til staten på 60 %.
Vigtigt: Venter du, til du når din pensionsudbetalingsalder, er der ingen afgift. Her betaler du blot almindelig indkomstskat af udbetalingerne.
Hvornår kan jeg gå på pension?
Et af de spørgsmål, vi oftest får hos Tietgen Pension, er: "Hvornår kan jeg tidligst få mine penge uden afgift?". Svaret afhænger af din fødselsdato, og hvornår din ordning oprindeligt blev oprettet.
Vil du se tallene sort på hvidt?
Prøv vores beregner her: Beregner, tidlig pension Få et realistisk bud på, hvordan din økonomi ser ud, hvis du går tidligt på pension.
Har jeg allerede en ratepension?
Mange søger information om oprettelse af ratepension eller hvordan man skal opret ratepension, men sandheden er, at langt de fleste lønmodtagere allerede har en ordning.
Den bliver typisk oprettet helt automatisk via din arbejdsgiverpension.
Derfor handler det sjældent om selve oprettelsen, men om at få overblik over det, du allerede har.
Ved du præcis, hvordan din nuværende ordning er skruet sammen?
Du kan finde alle detaljerne i din rapport fra PensionsInfo. Det kan dog være tungt stof at tygge sig igennem.
Læs vores guide her: Sådan læser og forstår du din PensionsInfo rapport
Her kan du se, om du har en privat ratepension ved siden af den fra dit arbejde, og hvor meget du forventes at få udbetalt. Det er det bedste udgangspunkt for at vurdere, om du skal justere dine indbetalinger for at undgå modregning.
Skal vi optimere din pension sammen?
Pension er en balancegang mellem fradrag i nutiden og udbetaling i fremtiden.
Det kan være komplekst at navigere i reglerne om modregning og skat, men vi hjælper dig med at lægge en strategi, der maksimerer dine penge.
Få en professionel gennemgang af din økonomi Book et møde med os her – så sikrer vi, at din ratepension arbejder for dig.
