Engangsudbetaling af ratepension: Er det muligt?
Opdateret: 7. okt.
Kort svar: En ratepension kan som udgangspunkt ikke udbetales som ét engangsbeløb. Pengene skal udbetales i rater over mindst 10 og højst 30 år. Ved død kan begunstigede vælge engangsudbetaling med 40 % afgift. Alvorlig sygdom giver ikke automatisk ret til engangsudbetaling.
Mange, der nærmer sig pension, overvejer, om de kan få deres ratepension udbetalt som ét samlet beløb.
Ønsket opstår ofte, hvis man vil afdrage gæld, renovere bolig eller skabe en økonomisk buffer med det samme.
Men udbetaling af ratepension som engangsbeløb er ikke så ligetil – og i de fleste tilfælde slet ikke muligt uden store økonomiske konsekvenser.
Her får du en klar, tryg og let forståelig guide til reglerne, mulighederne og alternativerne.
Kan ratepension udbetales som engangsbeløb?
Som udgangspunkt nej.
En ratepension er designet til at blive udbetalt i rater over mindst 10 og højst 30 år, jf. Skattestyrelsen.
Reglerne hænger sammen med, at du har fået skattefradrag for dine indbetalinger.
Derfor kan du ikke blot vælge engangsudbetaling, selvom pengene står på din konto.
Hvis du ønsker en skattefri engangssum, er det i stedet aldersopsparing, der bruges til det formål. Se forskellen i guiden ratepension eller aldersopsparing.
Er du ny i emnet, så start med vores overblik over, hvad en ratepension er.
Hvorfor kan man ikke få ratepensionen udbetalt på én gang?
Der er tre hovedårsager:
1. Fradrag ved indbetaling kræver løbende udbetaling
Du har fået skattefradrag, når du indbetalte. Til gengæld skal pengene som udgangspunkt udbetales løbende, når du når din pensionsudbetalingsalder.
2. Udbetalingsperioden skal være mindst 10 år
Rateopsparingen skal ifølge reglerne udbetales over mindst 10 år, og sidste rate kan højst ligge 30 år efter, at du har nået pensionsudbetalingsalderen (Den juridiske vejledning).
3. Beskatning ville blive uforholdsmæssig høj
Hvis du hæver ratepensionen i utide, behandles det som en ophævelse. Du betaler så en afgift af hele det udbetalte beløb på én gang.
Afgiften er 60 % af det udbetalte beløb (skat.dk).
Findes der undtagelser, hvor ratepension kan udbetales på én gang?
Der findes kun få situationer, hvor reglerne er anderledes:
Varigt nedsat arbejdsevne: Er du berettiget til førtidspension eller seniorpension, kan rateudbetalingen begynde før pensionsudbetalingsalderen, hvis det står i aftalen. Udbetalingen sker stadig i rater (Den juridiske vejledning).
Livstruende sygdom: Det kan ikke aftales, at en ratepension udbetales, fordi du får en livstruende sygdom.
Dødsfald: Dør du, går restbeløbet til dine begunstigede. Ægtefælle, samlever og børn under 24 år kan få rater eller en samlet udbetaling med 40 % i afgift. Andre begunstigede betaler 40 % i afgift (Den juridiske vejledning). Læs mere om skat af ratepension ved dødsfald.
Uden for disse situationer er engangsudbetaling ikke en mulighed. Hæver du alligevel pengene, udløser det en afgift på 60 %.
Hvad sker der, hvis man alligevel forsøger at hæve hele ratepensionen?
Hvis du får ratepensionen udbetalt før tid som engangsbeløb, uden at en af undtagelserne gælder, er det en ophævelse i utide.
Konsekvenserne er:
et eventuelt gebyr til pensionsselskabet (det varierer fra selskab til selskab)
pengene er ikke længere investeret i pensionsordningen
De nærmere regler om udbetaling før pensionsalderen gennemgår vi i guiden om udbetaling af ratepension før tid.
Hvilke alternativer findes der, hvis du ønsker en større sum penge?
Hvis du gerne vil have en større sum penge på én gang, findes der lovlige alternativer:
1. Brug aldersopsparing
Aldersopsparing udbetales uden skat og afgift, når du har nået din pensionsudbetalingsalder. Du kan få den udbetalt som et engangsbeløb. Læs mere om udbetaling af aldersopsparing.
2. Tilpas udbetalingsperioden
Du vælger selv udbetalingsperioden inden for 10–30 år, før den første rate udbetales. En kortere periode giver større årlige rater, uden at du bryder reglerne. Se også de almindelige regler for udbetaling af ratepension.
Vil du se, hvad det betyder for din pensionsalder og økonomi, så prøv vores pensionsberegner.
3. Kombinér ratepension med livrente
En livrente giver en løbende udbetaling, så længe du lever. Den kan kombineres med en ratepension, så du får en fast indkomst og samtidig kan tilpasse udbetalingsperioden på ratepensionen.
4. Få overblik over skat og offentlige ydelser
Udbetalinger fra ratepension beskattes som personlig indkomst og kan påvirke fx pensionstillæg. Det er derfor en god idé at se på hele din økonomi, før du vælger udbetalingsform.
Eksempel: Engangsbeløb kontra udbetaling i rater
Anna har nået sin pensionsudbetalingsalder og har 200.000 kr. på sin ratepension. Hun ønsker 200.000 kr. til at renovere sit sommerhus og overvejer at hæve hele ratepensionen på én gang.
Hvis hun hæver de 200.000 kr. som engangsbeløb:
Afgift: 60 % = 120.000 kr.
Tilbage til Anna: ca. 80.000 kr. før et eventuelt gebyr til pensionsselskabet
Hvis hun i stedet vælger 10 års udbetaling, før den første rate udbetales:
Første årlige rate: ca. 20.000 kr. før skat (1/10 af depotet, når raten beregnes som depotets værdi delt med antal resterende år)
Raterne beskattes som personlig indkomst, og resten af depotet forbliver investeret
Hun kan supplere med en aldersopsparing eller fri opsparing, hvis hun har en
Beregningsmetoden for den årlige rate fremgår af Den juridiske vejledning. Eksemplet er forenklet og tager ikke højde for afkast, skat og hendes øvrige indkomst.
Hvordan kan Tietgen Pension hjælpe?
Hos Tietgen Pension oplever vi ofte, at kunder tror, de har behov for en engangsudbetaling, men at der findes andre muligheder inden for reglerne. Vi kan hjælpe dig med at:
forstå reglerne om ratepension og engangsudbetaling
se på lovlige alternativer
planlægge din udbetalingsperiode
se udbetalingerne i sammenhæng med skat og pensionstillæg
Engangsudbetaling af ratepension er sjældent muligt
Som udgangspunkt kan du ikke få din ratepension udbetalt som engangsbeløb.
Hæver du den alligevel, koster det 60 % i afgift. Til sammenligning beskattes almindelige rater som personlig indkomst.
Der findes andre muligheder, som kan give fleksibilitet inden for reglerne.
Vil du have gennemgået dine muligheder? Book et gratis pensionstjek.
Ofte stillede spørgsmål
Kan jeg få ratepensionen udbetalt på én gang, hvis jeg bliver alvorligt syg?
Som udgangspunkt nej. Ifølge Skattestyrelsens juridiske vejledning kan det ikke aftales, at udbetalingen af en ratepension begynder ved livstruende sygdom. Har du fået varigt nedsat arbejdsevne, så du er berettiget til førtidspension eller seniorpension, kan udbetalingen begynde før pensionsudbetalingsalderen, hvis det står i din aftale. Pengene udbetales stadig i rater.
Hvad sker der med min ratepension, når jeg dør?
Restbeløbet går til dine begunstigede. Er det din ægtefælle, samlever eller børn under 24 år, kan de få raterne udbetalt og beskattet som personlig indkomst. De kan også vælge en samlet udbetaling med 40 % i afgift. Går pengene til andre, fx børn over 24 år, betales der 40 % i afgift.
Kan jeg ændre udbetalingsperioden, når udbetalingen er startet?
Før første rate kan du ændre både starttidspunkt og periodens længde. Efter første rate kan du forlænge perioden uden afgift, men du kan ikke forkorte den. Sidste rate kan aldrig ligge senere, end hvis du fra start havde valgt den længst mulige periode. Ændringen aftales med dit pensionsselskab og gælder fra næste kalenderår.
Kilder (senest tjekket 6. oktober 2026)
Skattestyrelsen: Fradrag for indbetalinger til pension i 2026 (skat.dk)
Skattestyrelsen: Aldersopsparing og aldersforsikring (skat.dk)
Den juridiske vejledning C.A.10.2.2.1.2: Rateopsparing i pensionsøjemed
Den juridiske vejledning C.A.10.2.2.4.1: Udbetaling ved pensionsalderen
Den juridiske vejledning C.A.10.2.2.4.2: Udbetaling ved varigt nedsat funktionsevne
Den juridiske vejledning C.A.10.2.2.4.3: Udbetaling ved dødsfald
Den juridiske vejledning C.A.10.2.2.4.4: Engangsudbetalinger herunder udbetaling i utide
Om denne artikel
Artiklen giver generel information om danske regler og er ikke personlig rådgivning. Satser og regler gælder for 2026 og kan ændre sig; kontroller altid de aktuelle regler på skat.dk eller borger.dk og hos dit pensionsselskab. Din konkrete situation kan afvige. Tietgen Pension ApS (CVR 44855089) er registreret hos Finanstilsynet. Fandt du en fejl? Skriv til kontakt@tietgenpension.dk.
