Hvad er en aldersopsparing?
Opdateret: for 1 dag siden
Kort svar: En aldersopsparing er en pensionsordning uden fradrag for indbetalingerne, men med skatte- og afgiftsfri udbetaling. Du kan indbetale 9.900 kr. i 2026 – eller 64.200 kr., hvis der er maks. 7 år til din folkepensionsalder. Udbetalingen bliver ikke modregnet i din folkepension.
En aldersopsparing – også kaldet aldersforsikring – er en af de mest enkle pensionsformer i Danmark.
Du kan få hele beløbet udbetalt skattefrit, når du når din pensionsudbetalingsalder.
Aldersopsparingen bruges ofte som supplement til ratepension og livrente.
Udbetalingen bliver ikke modregnet i din folkepension, jf. skat.dk. Du bestemmer selv, hvornår pengene skal udbetales.
Herunder får du reglerne for 2026: hvor meget du kan indbetale, hvornår du kan få pengene, og hvad der sker, hvis du indbetaler for meget.
Hvad er aldersopsparing?
Når man spørger “Hvad er aldersopsparing?” eller “Hvad er en aldersopsparing?”, er svaret enkelt: Det er en pensionsordning, hvor du sparer op i et fleksibelt depot, som udbetales skattefrit.
Du betaler hverken skat eller afgift af udbetalingen.
I modsætning til ratepension og livrente kan du ikke få fradrag for indbetalingerne. Til gengæld undgår du at betale skat, når pengene kommer ud.
Hvorfor vælge en aldersopsparing?
Aldersopsparingen har nogle fordele, du bør kende – og nogle begrænsninger.
Aldersopsparing (fra 2013) indbetales af beskattede midler, og udbetaling er skatte- og afgiftsfri efter reglerne. I dag bruges den både som opsparing, buffer og økonomisk fleksibilitet.
Skattefri udbetaling
Hele aldersopsparingen udbetales uden skat og afgift. Du kan fx bruge pengene til rejser, boligforbedringer eller uforudsete udgifter.
Ingen modregning i folkepensionen
Udbetalinger fra en aldersopsparing bliver ikke modregnet i din folkepension, jf. skat.dk. Læs mere om folkepensionens grundbeløb og pensionstillæg på borger.dk.
Fleksibilitet i udbetaling
Du bestemmer selv, om pengene skal udbetales som et engangsbeløb eller i flere portioner. Der er ingen krav om løbende udbetalinger eller bestemte tidsintervaller.
Enkle regler
Aldersopsparingen er enkel. Du skal ikke tage stilling til fradrag ved indbetaling eller skat ved udbetaling. Omkostningerne afhænger af, hvor du har ordningen.
Et supplement til dine øvrige pensioner
Den fungerer bedst sammen med ratepension og livrente, hvor man får fradrag for indbetalingerne. Aldersopsparingen bruges til at skabe ekstra fleksibilitet og skattefri økonomisk råderum.
Hvordan fungerer en aldersopsparing?
En aldersopsparing fungerer som et investeringsdepot, hvor dine indbetalinger forrentes og vokser over tid.
Du kan indbetale, også når du er blevet folkepensionist – helt indtil 20 år efter, at du har nået din pensionsudbetalingsalder. Fra pensionsudbetalingsalderen kan du få pengene udbetalt uden skat og afgift.
Der er et årligt loft for, hvor meget du må indbetale. Loftet er 9.900 kr. for de fleste, men stiger til 64.200 kr., når du har 7 år eller mindre til folkepensionsalderen (2026-satser).
10-års-reglen
Selvom du har maks. 7 år til folkepensionsalderen, kan du kun indbetale 9.900 kr. i 2026, hvis du har fået udbetalinger fra visse fradragsberettigede ordninger – fx ratepension eller livrente – i de 10 år før din folkepensionsalder. Det kaldes 10-års-reglen, jf. skat.dk.
Hvis du indbetaler for meget
20 % i afgift: Hvis du har mere end 7 år til folkepensionsalderen.
40 % i afgift: Hvis du har mindre end 7 år til folkepensionsalderen eller er omfattet af 10-års-reglen.
4 % i afgift: Hvis du året efter overfører beløbet over grænsen til en fradragsberettiget ordning, fx en ratepension.
Se flere detaljer om regler og beløbsgrænser for aldersopsparing.
Du får ikke fradrag for indbetalingerne, men du betaler heller ikke skat ved udbetaling. Om det samlet kan betale sig, afhænger af din skat nu og som pensionist.
Aldersopsparing gennem arbejdsmarkedspension
Mange virksomheder tilbyder aldersopsparing som en del af firmapensionen.
Det giver medarbejdere mulighed for at få en ekstra fleksibel opsparing ved siden af ratepension og livrente.
Hos Tietgen Pension kan vi hjælpe virksomheder med at gennemgå, hvordan aldersopsparing indgår i firmapensionen.
Aldersopsparing for selvstændige
Selvstændige bruger ofte aldersopsparing til at skabe en fleksibel buffer i pensionistlivet.
Den skattefri udbetaling gør det muligt at planlægge økonomien mere frit – især hvis man forventer udsving i indkomsten frem mod pensionsalderen.
Hvem bør vælge aldersopsparing?
Aldersopsparingen kan være relevant, hvis du:
ønsker skattefri udbetaling.
ikke vil have udbetalingen modregnet i folkepensionen.
ønsker fleksibel adgang til pengene fra din pensionsudbetalingsalder.
allerede indbetaler til ratepension eller livrente via jobbet.
er tæt på folkepensionsalderen og kan bruge den højere indbetalingsgrænse (hvis 10-års-reglen ikke gælder for dig).
Kombineret med andre pensionstyper kan den give mere fleksibilitet. Læs også om ratepension.
Hvordan investeres aldersopsparingen?
Aldersopsparing kan investeres på forskellige måder afhængigt af pensionsselskab, risikoprofil og dine personlige ønsker.
Du kan vælge:
høj risiko for højere forventet afkast.
mellem risiko for stabil langsigtet vækst.
lav risiko for en mere sikker investering.
Læs mere om indeksfonde.
Høj risiko giver ikke nødvendigvis et højt afkast. Læs mere om investering og risiko.
Hvornår kan aldersopsparing udbetales?
Pengene kan udbetales fra den dag, du når din pensionsudbetalingsalder.
For ordninger oprettet fra 2018 er det 3 år før din folkepensionsalder, jf. pensionsbeskatningsloven § 1 a. Ældre ordninger kan have en anden udbetalingsalder.
Mange vælger at få beløbet udbetalt i starten af pensionisttilværelsen, fordi det giver økonomisk frihed til at forme livet, rejse eller renovere bolig.
Der er ingen krav om løbende udbetaling, og du kan få hele beløbet på én gang.
Læs mere om udbetaling af aldersopsparing.
Skal Tietgen Pension hjælpe med din aldersopsparing?
Vi kan gennemgå dine ordninger og hjælpe dig med at forstå, hvordan aldersopsparingen passer ind i din samlede pensionsplan. Book et gratis pensionstjek.
Ofte stillede spørgsmål
Hvad er en aldersopsparing?
En aldersopsparing er en pensionsordning, hvor du ikke får fradrag for indbetalingerne. Til gengæld betaler du hverken skat eller afgift, når pengene bliver udbetalt, og du bliver ikke modregnet i din folkepension.
Hvor meget kan jeg indbetale på aldersopsparing i 2026?
Du kan indbetale 9.900 kr. i 2026. Har du maks. 7 år til din folkepensionsalder, kan du indbetale 64.200 kr. – medmindre 10-års-reglen gælder for dig.
Hvad sker der, hvis jeg indbetaler for meget?
Du skal betale en afgift på 20 %, hvis du har mere end 7 år til folkepensionsalderen, og 40 %, hvis du har mindre end 7 år eller er omfattet af 10-års-reglen. Overfører du beløbet året efter til fx en ratepension, er afgiften i stedet 4 %.
Kan jeg få fradrag for aldersopsparing?
Nej. Der er ikke fradrag for indbetalingerne. Til gengæld er udbetalingen skatte- og afgiftsfri.
Hvornår kan aldersopsparing udbetales?
Fra din pensionsudbetalingsalder. For ordninger oprettet fra 2018 er det 3 år før din folkepensionsalder. Ældre ordninger kan have en anden udbetalingsalder.
Kan jeg indbetale, når jeg er blevet folkepensionist?
Ja. Du kan indbetale indtil 20 år efter, at du har nået din pensionsudbetalingsalder.
Se de aktuelle loft og grænser for indbetaling på aldersopsparing.
Kilder (senest tjekket 6. oktober 2026)
Om denne artikel: Artiklen giver generel information om danske regler og er ikke personlig rådgivning. Satser og regler gælder for 2026 og kan ændre sig; kontroller altid de aktuelle regler på skat.dk eller borger.dk og hos dit pensionsselskab. Din konkrete situation kan afvige. Tietgen Pension ApS (CVR 44855089) er registreret hos Finanstilsynet. Fandt du en fejl? Skriv til kontakt@tietgenpension.dk.
