Alderspension: Folkepension og udbetaling – sådan fungerer det
- Tillie Nielsson
- 24. feb.
- 3 min læsning
Når du nærmer dig pensionsalderen, bliver din samlede alderspension det centrale omdrejningspunkt for din økonomi.
Men hvad dækker ordet egentlig over?
Og hvordan fungerer samspillet mellem folkepension og dine øvrige pensioner?
I denne guide får du en letforståelig og tryg gennemgang af, hvordan din samlede pension skrues sammen, og hvordan du optimerer dine udbetalinger i 2026.
Hvad er alderspension?
I daglig tale er din alderspension den samlede indkomst, du har til rådighed som pensionist.
Den består typisk af tre lag:
Folkepension (Den offentlige pension): Grundtrygheden fra staten.
Arbejdsmarkedspensioner: Ordninger opsparet gennem dit arbejdsliv.
Private pensioner: Fx ratepension, livrente og aldersopsparing.
Vigtigt at vide:
Begrebet "alderspension" bruges ofte som en fællesbetegnelse for din samlede økonomi, men må ikke forveksles med det specifikke produkt aldersopsparing.
Hvad består folkepensionen af?
Folkepensionen er fundamentet i din økonomi og består af to dele:
Grundbeløbet: Et beløb, du får uanset din formue og dine private pensioner. Vigtig regel: Siden 2023 modregnes din egen arbejdsindkomst ikke længere i grundbeløbet. Du kan altså arbejde alt det, du vil, uden at det trækkes i din pension.
Pensionstillægget: Et tillæg, der afhænger af din (og en eventuel partners) indkomst fra pensioner og investeringer. Bemærk: Din partners arbejdsindkomst modregnes heller ikke længere i dit pensionstillæg. Det er kun "passiv" indkomst som f.eks. private pensionsudbetalinger, der kan medføre modregning.
Hvornår kan du få folkepension?
Du kan modtage folkepension, når du når den officielle folkepensionsalder. I 2026 er folkepensionsalderen 67 år.
Pensionsalderen reguleres løbende i takt med den stigende levealder. Udbetalingen sker ikke automatisk; du skal selv søge om folkepension via borger.dk, normalt ca. et halvt år før du når alderen.
Hvordan spiller private pensioner sammen med folkepensionen?
Den måde, du har sparet op på, har stor betydning for, hvor meget du får udbetalt i pensionstillæg.
Ratepension: Udbetales typisk over 10-30 år. Da beløbet tæller som personlig indkomst, kan det reducere dit pensionstillæg.
Livrente: En livsvarig udbetaling. Ligesom ratepensionen tæller den med i modregningsregnskabet for pensionstillægget.
Aldersopsparing: Den mest fleksible form. Udbetalingen er skattefri og medfører ingen modregning i din folkepension. Det gør den til et særdeles populært supplement.
Kapitalpension: En ældre opsparingsform (nye indbetalinger er ikke længere mulige). Udbetales som et engangsbeløb mod en afgift (typisk 40 %) til staten. Den giver ligeledes ingen modregning i folkepensionens tillæg.
Eksempel: Sådan ser din økonomi ud i praksis
Lad os tage Lone som eksempel. Hendes samlede pension består af:
Folkepensionens grundbeløb og et delvist pensionstillæg.
En ratepension, der supplerer hendes faste indkomst hver måned.
En aldersopsparing, hun har gemt til større rejser eller renovering af boligen.
Da Lone har prioriteret en aldersopsparing, undgår hun, at hendes opsparede formue bliver "spist" af modregning i folkepensionens tillæg, når hun får pengene udbetalt.
Hvordan får du mest ud af din pension?
For at sikre den bedste økonomi bør du:
Planlægge udbetalingsrækkefølgen: Hvilke pensioner skal tømmes først for at minimere modregning?
Kende dine modregningsregler: Udnytter du de skattefri beløbsgrænser korrekt?
Tjekke dine forsikringer: Er du stadig dækket korrekt ved sygdom frem til pensionsdagen?
Hvordan hjælper Tietgen Pension dig?
Som uvildig pensionsmægler står Tietgen Pension på din side – ikke pensionsselskabernes. Vi er din uafhængige rådgiver, der sikrer, at din samlede pensionsplan hænger sammen.
Uvildig rådgivning: Vi gennemgår dine ordninger på tværs af alle selskaber.
Optimering af udbetaling: Vi lægger strategien, så du får mest muligt ud af både dine egne penge og folkepensionen.
Professionelt udbud: Vi forhandler de laveste omkostninger og bedste investeringsvilkår for dig.
