Hvad dækker en arbejdsskadeforsikring?
- Tillie Nielsson
- for 2 dage siden
- 3 min læsning
En enkel og tryg guide til dækning og rettigheder
Som arbejdsgiver har du pligt til at forsikre dine medarbejdere mod arbejdsulykker og erhvervssygdomme.
Men mange er i tvivl om, hvad en arbejdsskadeforsikring dækker i praksis, og hvordan dækningen fungerer, når arbejdspladsen flytter hjem i stuen.
Denne guide giver dig et klart og menneskeligt overblik over arbejdsskadeforsikring dækning, hvilke situationer den omfatter, og hvorfor den er afgørende for både medarbejdere og virksomhed.
Hvad er en arbejdsskadeforsikring?
En arbejdsskadeforsikring er en lovpligtig sikring, som skal tegnes for alle ansatte.
Formålet er at sikre medarbejdere økonomisk kompensation, hvis de kommer til skade i forbindelse med deres arbejde.
Det er vigtigt at forstå, at det danske system er delt i to:
Arbejdsulykker: Dækkes via en privat forsikring, som virksomheden tegner i et forsikringsselskab.
Erhvervssygdomme: Dækkes via AES (Arbejdsmarkedets Erhvervssikring), som arbejdsgiveren betaler obligatoriske bidrag til.
Hvad dækker en arbejdsskadeforsikring konkret?
Kerneformålet er at give medarbejderen økonomisk tryghed, hvis arbejdet medfører sygdom eller skade. Her er de centrale områder for hvad dækker en arbejdsskadeforsikring:
1. Dækning ved arbejdsulykker
En arbejdsulykke er en pludselig hændelse (fx fald, snit eller løft). Forsikringen dækker typisk:
Varigt mén: En engangserstatning, hvis skaden giver permanente fysiske eller psykiske gener.
Tab af erhvervsevne: Erstatning hvis medarbejderen mister evnen til at tjene penge i samme omfang som før.
Nødvendige behandlingsudgifter: Dækning af medicin og fysioterapi i den akutte fase (kun udgifter, som det offentlige ikke dækker).
Erstatning til efterladte: Økonomisk hjælp ved dødsfald.
2. Dækning ved erhvervssygdomme
En erhvervssygdom opstår over tid grundet arbejdets art – fx høreskader, kemiske påvirkninger eller nedslidning .
Anerkendelse: Sagen skal behandles og anerkendes af AES.
Psykiske lidelser: Alvorlige diagnoser som PTSD eller svær depression kan anerkendes, men kravene til dokumentation af belastningen er meget høje.
Lovpligtig dækning vs. Frivillige tilvalg
Mange virksomheder vælger at supplere den lovpligtige del for at sikre hurtigere helbredelse og bedre trivsel. Dette skema viser forskellen på den lovpligtige basisbeskyttelse og de tilvalg, der sikrer hurtig behandling:
Type | Hvad dækker den? | Status |
Arbejdsskade | Ulykker og erhvervssygdomme i arbejdstiden. | Lovpligtig |
Hurtig adgang til speciallæge, kiropraktor og operation. | Frivillig | |
Fritidsulykke | Dækker medarbejderen, når de har fri (24/7). | Frivillig |
Psykologhjælp | Hurtig hjælp ved stress, krise eller samarbejdsproblemer. | Frivillig |
Hvad dækker en arbejdsskadeforsikring IKKE?
Det er vigtigt at kende gråzonerne, så forventningerne er afstemt:
Fritiden: Skader i fritiden eller under transport til/fra arbejde (pendling) dækkes som udgangspunkt ikke.
Hjemmearbejde (Ny praksis): Tidligere var reglerne meget stramme, men nyere retspraksis fra 2025 har præciseret, at "naturlige pauser" (som at hente kaffe) under arbejdstiden i hjemmet kan være dækket, hvis det sker i direkte forbindelse med arbejdsudførelsen. Skader, der skyldes rent private forhold (fx leg med kæledyr eller private gøremål), dækkes dog fortsat ikke.
Alkohol/stoffer: Skader sket under påvirkning eller ved grov uagtsomhed.
Eksempler: Arbejdsskadeforsikring dækning i praksis
Case 1: Den akutte skade: En medarbejder snubler over en palle på lageret og skader knæet. Forsikringen dækker genoptræning og eventuelt varigt mén.
Case 2: Hjemmekontoret: En medarbejder rejser sig fra sit skrivebord for at hente kaffe i køkkenet, falder og brækker håndleddet. Efter nyeste praksis ses dette som en naturlig del af arbejdsdagen og kan anerkendes som en arbejdsskade.
Case 3: Stress og mistrivsel: En medarbejder rammes af stress. Her vil arbejdsskadesystemet sjældent give erstatning medmindre det fører til en alvorlig diagnose, men en sundhedsforsikring vil her kunne tilbyde hurtig psykologhjælp og forebygge sygefravær.
Hvordan hjælper Tietgen Pension
Det kan være komplekst at navigere i, hvad en arbejdsskadeforsikring dækker, og om jeres setup er optimalt i forhold til den nyeste praksis. Hos Tietgen Pension tilbyder vi:
Gennemgang af jeres nuværende forsikringsaftaler og AES-bidrag.
Rådgivning om de vigtigste tilvalg, der skaber reel værdi for medarbejderne.
Uvildig sparring så I får en løsning, der passer til netop jeres branche og risikoprofil.
Er du i tvivl om jeres arbejdsskadeforsikring dækning?
Lad os tage en dialog om, hvordan I sikrer jeres medarbejdere bedst muligt i et moderne arbejdsliv.
